“以前是咨询提前还贷的，最近几天都是来问利率调整情况，以及到底什么时候可以调整。”9月5日，市区一家国有银行网点工作人员告诉记者。

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布重要通知，内容涉及存量房贷利率、首付款比例等方面的内容，引发多方热切关注。新政策具体如何落地执行？将惠及哪些人群？对楼市的影响又将如何？

新政“福利”

惠及这些人

8月31日，降低房贷利率的“靴子”终于落地。当天，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布通知，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。同时，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，二套住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

两部门当日还宣布，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款或协商变更合同约定的利率水平。新发放贷款或变更后的贷款合同利率水平，由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。两部门要求，各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本。

市区一家国有金融机构负责人表示，此次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款。需要注意的是，住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。

将进一步提升

楼市交易活跃度

而对于楼市方面的影响，业内人士分析，此次政策的调整主要体现在两个方面：一是对于首套房贷和二套房贷首付款比例进行了统一；二是对二套房贷款利率的政策下限进行了调整。业内人士表示：“新政在兼顾首套房刚需的基础上，加大了对改善型购房需求的支持力度，这将进一步促进刚需和改善型购房需求的释放，提升房地产市场的交易活跃度。”记者采访了解到，目前，由于政策尚未落地，本地购房者还处于观望状态，市场变化尚不明显。

“可能要到9月25日之后，各家银行具体的落实情况来看吧。”对于新房市场，赣榆区一房地产营销负责人刘先生表示，虽然市场还没有发生明显变化，但是对未来比较乐观，随着政策落地实施，成交量肯定会有所增加。他分析，如果金融机构能够迅速落地二套房贷利率的下限下降这一政策，那么，购买二套房的客户利息支出将有所降低。以100万元30年期二套房商业房贷、等额本息还款为例，按目前普遍执行的4.8%利率计算，月供为5246.65元，30年总利息为88.88万元；而如果下调至4.4%，月供就是5007.61元，30年总利息为80.27万元。相比之下，月供可减少239.04元，总利息可少付8.61万元。

事实上，不仅是新楼盘，二手房方面也在积极期待新政带来的影响。“因为连云港本身也不属于‘限购’城市范围，所以首付比例调整这一政策展现出的利好并不明显。”市区一房产中介工作人员曹女士说。据悉，早在2016年，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会下发《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，明确在不实施“限购”的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。也正因如此，一般金融机构对于名下无房且无房贷记录，可以认定为首次购房执行最低20%的首付政策。“从前期和近段时间的成交情况来看，婚房、教育等刚性购房需求还是占据主导地位。政策影响传导需要一个过程，目前来看，对二手房市场的影响并不明显，咨询量和成交量没有啥变化，但是总体上肯定是预期比较乐观。”曹女士说。

9月25日起相关购房者

可向银行提出申请

“最近大家都在谈房贷利率要调整，但是不知道什么时候调，如何调，就抓紧问问贷款银行，但是他们也不确定，希望能尽快落实。”昨日，市民小陈说。

记者了解到，从9月3日开始，各大银行陆续就公众关注的热点话题作出官方回答。就利率究竟可以调整多少这一问题，港城一家国有银行相关人士解释：目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。例如，假设购房者现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是贷款利率从现在的5.1%，调整到4.3%。

“我行会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以我行后续公告为准。如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。”某国有银行在公告中表示。某商业银行相关负责人提醒：符合条件的购房者最快可于2023年9月25日起到金融机构提出申请，具体事宜将及时通过官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告。本着便捷服务原则，不少银行表示或将可从线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整。