融360数字科技研究院对全国45个重点城市房贷利率的监测数据显示，2023年11月，全国首套房贷款平均利率为3.93%，环比持平；二套房贷款平均利率为4.49%，环比下降2BP。从趋势上看，下半年来，首套房贷利率趋于稳定，二套房贷利率仍在下降通道，11月跌幅相较前两个月放缓，专家认为继续下降空间有限。

大多数城市二套房贷利率执行最低利率

数据显示，各地银行首套房贷利率已经趋于稳定，二套房贷利率仍在下调之中，11月沈阳地区二套房贷利率由4.8%下调至4.4%，厦门地区二套房贷利率由4.8%下调至4.5%，其他城市基本没有变动。

首套房贷利率最低为3.6%，共有3个城市执行该利率；首套房贷利率最高的城市为北京，执行利率为4.75%，其次是上海的4.55%。

二套房贷利率最低为4.4%，在监测的45个城市里，有33个城市执行最低利率；北京、上海市二套房贷利率最高，均为5.25%。大部分城市二套房贷利率已经调整到位。

11月厦门首套、二套房首付比例均下调，其中首套房由30%下调至25%，二套房由40%下调至35%。其他城市首付比例基本没有调整，只有个别银行进行调整。

在监测的45个城市里，有35个城市首套房贷首付比例为20%、二套房贷首付比例为30%。北京、上海市首套房首付比例最高，均为35%；北京市二套房首付比例最高，为80%，上海、深圳二套房首付比例均为70%。

预测整体下调空间有限

根据国家统计局公布的10月份的全国70城房价指数，新房和二手房价格环比下降的城市分别为56个和67个，均比上月增加2个，房地产市场仍处于调整期。同比方面，新房价格同比下降的城市有47个，比上月增加2个，二手房价同比下降的城市有67个，数量与上月持平。

在一线城市中，上海新房价格环比上涨0.2%，涨幅有所收窄；北京、广州、深圳环比分别下降0.4%、0.7%和0.5%。四个城市二手房价格全部呈下降趋势。

“认房不认贷”政策实施之后，刚需及改善性购房需求得到刺激，尤其是一线城市楼市成交量明显上升，不过有专家指出，部分城市市场观望情绪较高，部分购房者或在等待贷款利率、首付比例、房价进一步下调。

近期，全国多地陆续有城市放宽限购政策，11月15日，厦门市优化房地产政策，其中，在此前岛外放松限购的基础上，对于岛内也放松了限购，全市限购措施全面解除。同时，降低思明区、湖里区购房首付比例和贷款利率，并对多子女家庭购买的第二套住房认定为首套，购买的第三套住房认定为二套。

近期，多地公布公积金贷款新政，超20个城市执行“认房不认贷”，北京、杭州等城市则仍然认“公积金贷款记录”。

目前首套房贷利率基本稳定，部分城市二套房贷利率可能会继续下调，但整体下调空间有限。

在监测的45个城市中，大部分城市首套、二套房首付比例已经降至20%、30%的最低水平，个别城市仍有下调空间。